В отчете FDIC о трех обанкротившихся банках отмечается, что вкладчики, связанные с сектором цифровых активов и имеющие активные депозиты на счетах условного депонирования, чаще всего переводили средства во время самых массовых оттоков вкладчиков в истории США. Согласно исследованию, объем активных депозитов на счетах условного депонирования в Signature Bank сократился на 88 %.
Key Takeaways
- Основные выводы:
-
- Сотрудники FDIC заявили, что вкладчики, связанные с сектором цифровых активов, и владельцы активных эскроу-счетов с большей вероятностью прибегали к массовому изъятию средств.
- Незастрахованные риски усилили давление, поскольку более 99,5% активных эскроу-счетов Signature не были застрахованы.
- Анализ банковских переводов показал, насколько быстро мобильные средства покидали банки, оказавшиеся в кризисной ситуации, во время массового изъятия вкладов в 2023 году.
Вкладчики цифровых активов действовали быстрее во время банковского кризиса
Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) опубликовала на прошлой неделе отчет, в котором подробно описаны потоки депозитов в Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank (SBNY) и First Republic Bank (FRB). В исследовании сотрудников указано, что вкладчики, связанные с сектором цифровых активов, а также активные вкладчики с эскроу-счетами, с большей вероятностью уходили из банков во время кризиса 2023 года.
Signature Bank имел активные депозиты на условиях эскроу, которые включали объединенные средства клиентов для компаний, связанных с инвестициями, в том числе фирм, содействующих инвестициям в цифровые активы, и финансово-технологических компаний, предоставляющих услуги «банкинг как услуга». Активные депозиты на условиях эскроу составляли от 13% до 15% депозитов SBNY до начала массового изъятия средств. FDIC пояснила, что бенефициарные владельцы активных средств на условиях эскроу, скорее всего, имели возможность быстро перемещать средства.
Председатель FDIC Трэвис Хилл заявил:
«Это исследование содержит очень подробный отчет о движении депозитов во время самых быстрых массовых изъятий вкладов в истории США».
В 2023 году SVB обанкротился 10 марта после того, как 9 марта начался массовый отток вкладчиков. SBNY обанкротился 12 марта после того, как массовый отток начался 10 марта. FRB продолжал работать в условиях стресса до 1 мая, когда регуляторы закрыли банк, и его приобрел JPMorgan Chase Bank. FDIC связал все три банкротства с массовым оттоком вкладов.
Активные депозиты на счетах условного депонирования в SBNY обрушились на 88% в период с 7 по 17 марта 2023 года. Эта категория упала на 83% за два рабочих дня, что стало самым большим процентным снижением среди основных типов депозитов SBNY. FRB также держал активные депозиты на счетах условного депонирования, связанные с инвестиционными компаниями, включая счета «свип» и счета управления денежными средствами. Эти остатки упали на 52% за тот же период.
Активные остатки на счетах эскроу несли риск отсутствия страхового покрытия
Исследователи подсчитали, что практически все активные депозиты в эскроу в SBNY и FRB были незастрахованными. Более 99,5% активных депозитов в эскроу SBNY были незастрахованными. В FRB доля незастрахованных депозитов составила 99%. Эта уязвимость поместила остатки, связанные с цифровыми активами и финтех-компаниями, в более широкую картину оттока незастрахованных депозитов из обанкротившихся банков.
С 7 по 17 марта 2023 года незастрахованные депозиты сократились на 68% в SBNY, на 62% в SVB и на 47% в FRB. Без учета консорциумного депозита в размере 30 млрд долларов, размещенного в FRB 16 марта, незастрахованные депозиты FRB сократились на 71%. По данным пресс-релиза FDIC, розничные вкладчики с полной страховкой, как правило, не спешили снимать средства до банкротства. Это различие свидетельствовало о том, как статус страхования влиял на поведение вкладчиков. FDIC написала:
«Вкладчики, связанные с сектором цифровых активов, и вкладчики с активными депозитами на счетах условного депонирования также были более склонны к массовому изъятию средств».
Большая часть чистого оттока средств во время массового изъятия средств приходилась на банковские переводы. 10 марта 2023 года вкладчики SBNY подали заявки на исходящие банковские переводы на сумму 23,3 млрд долларов, при этом 2,2 млрд долларов остались невыполненными в тот же день. 13 марта система банковских переводов Signature Bridge Bank получила и выполнила запросы на исходящие переводы на сумму 19 млрд долларов. В отчете эти переводы были рассмотрены в контексте более широкой картины массового изъятия средств, обусловленной крупными остатками на счетах, доступных через мобильные приложения.
Источник: cryptonews.net